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2024年，互联网保险市场呈现出明显的年轻化趋势。数据显示，以95后为代表的20 至 30岁人群首次超越85后，成为线上购险率最高的群体，线上购险率高达84%。这一群体作为互联网的原住民，对线上操作驾轻就熟，从了解保险信息、对比产品到完成购买，都能轻松在线上完成。他们偏好线上购买保险的主要原因包括产品种类丰富、方便对比、价格优势以及避免线下交流中的人情压力。95后也是心理最焦虑的一代，他们面临着职场内卷、精神内耗等压力，对心理健康问题、日常意外伤害、职业相关健康问题以及重大疾病等都表现出较高的担忧，因此在保险配置上更加积极主动，不仅注重自身保障，还兼顾为父母投保。
消费者行为的线上化趋势愈发明显。2024年消费者的线上购险率已与线下购险率比肩，达到78%，未来两年有望超过线下。互联网保险中介渠道的购险率更是跻身前二，受到年轻人的喜爱。越来越多的消费者愿意通过互联网平台来获取保险产品和服务，线上渠道的便捷性和高效性正逐渐成为消费者选择保险的重要考量因素。
理性化是2024年消费者行为的另一大特点。消费者在购买保险时不再盲目追求大品牌，而是更加关注产品的性价比、保障内容和理赔服务。数据显示，仅有24%的消费者愿意为大品牌支付更高保费，74%的消费者表示需要根据具体情况再决定。消费者更愿意为专业保险咨询服务付费，约三成消费者已付费购买过保险咨询服务，另有近四成消费者有付费意向，他们希望通过专业建议来买到更适合自己的产品。“产品选择困难”成为消费者购险时的最大困扰，这反映出保险市场的复杂性和消费者对个性化、精准化保障方案的迫切需求。
保障升级成为2024年保险市场的一大热点。数据显示，60%的消费者选择在原产品基础上升级保障，重疾险和意外险的调整率排在前两名。消费者对更高保额、更广保障范围、更好理赔服务以及更丰富增值服务的追求，推动了保险产品从“基本保障”向“精细化配置”升级。保险已从单一的风险管理工具，逐步向“保障 + 财富管理”复合功能演进，成为消费者资产配置的重要组成部分。2024年，约57%的消费者通过保险进行财富管理，保险成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式。在当前经济环境下，消费者对股票、基金、房地产等传统投资渠道保持谨慎，而保险凭借其低风险、稳健收益以及兼顾保障与储蓄的特点，满足了消费者多样化的财富管理需求。
普惠保险的发展同样引人注目。随着消费者保险意识的提升，普惠需求正在线上释放。报告显示，60岁以上人群的线上购险率从26%提升至66%，三线及以下城市消费者的线上购险率从70%提升至75%。惠民保产品持续扩容，特殊群体保障加强，互联网和科技赋能普惠保险的高质量发展。通过互联网和科技的应用，保险机构能够实现多元化分销渠道及产品创新，提高普惠保险服务的数字化、智能化水平，从而让保险服务触达更多群体、契合多元需求。
2024年，AI技术深度融入保险各个环节，推动行业智能化迈入新阶段。数据显示，10%的消费者使用AI大模型网站或APP来了解保险信息，40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具来帮助自己做出更明智的消费选择，36%的消费者已经体验过智能化理赔工具。AI大模型技术在保险领域的应用，不仅提升了保险服务的效率和质量，还为消费者带来了更加便捷、高效的体验。智能理赔成效尤为显著，消费者的线上理赔满意度达到了95.2%，理赔到账速度和审核效率成为满意度提升的关键因素。
互联网保险机构借助AI技术重塑保险业务价值链，实现从投保到理赔的全流程自动化管理。开源大模型的普及降低了技术门槛，推动了保险行业技术的普惠化，使中小机构能够快速提升自身的技术水平和服务能力。随着技术的持续演进，保险行业有望实现从“点状改造”到“链式反应”的升级，进一步提升行业的智能化水平。
