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数据显示，2025年中国高净值家庭规模呈小幅收缩态势。千万人民币净资产高净值家庭同比降 0.8%；亿元人民币净资产超高净值家庭降幅达 1.7%；3000 万美元净资产国际超高净值家庭降幅最大达 2.3%。
从地域来看，省级层面广东坐稳千万净资产高净值家庭数量头把交椅；城市维度，北京、上海、香港稳居前三甲，成为中国财富最集中的三大区域。
从人群构成看，企业主是高净值家庭的绝对主力，占比达 54%；金领群体次之，占比 34%；职业股民和不动产投资者分别占 7% 和 5%。不同群体的财富来源差异显著：企业主 56% 的收入来自经营所得，金领 55% 依赖工资收入，职业投资者则 61% 靠投资收益实现财富增值。
高净值人群的投资目标已发生根本性转变。71% 的受访者将 “资产保值与增长” 列为核心目标，远超其他选项；63% 的人同时将 “为重大目标储备资金” 和 “获取稳定现金流” 作为重要诉求，短期高收益不再是首要考量。
风险偏好上，稳健型投资者占比 30%，成为绝对主流；积极型和平衡型分别占 25% 和 23%。不同职业群体偏好有别：企业主倾向稳健与平衡，金领更爱积极型策略，职业投资者则相对激进。
在产品选择上，65% 的人优先关注风险控制，58% 看重收益表现，56% 在意投资策略。按资产规模划分，3000 万净资产以下人群更关注收益，3000 万以上人群则更重视流动性；按年龄划分，30至44 岁人群依赖机构信誉降风险，45 岁以上人群更在意信息透明度。
从投资收益看，高净值人群平均年投资收益率为 14%，其中职业投资者以 17% 领跑，企业主和金领均为 13%。资产配置上，他们平均持有 5至6 种产品，以 25% 的银行类产品和 19% 的保险为基础，搭配 14% 的股票类资产，实现 “低风险打底 + 高收益补充” 的组合。
境外投资已从高净值人群的 “可选项” 变为 “必选项”。45% 的受访者已配置境外金融产品，境外资产平均占其总资产的 20%；56% 的人计划未来一年增配境外资产。
从品类看，境外保险、境外银行储蓄，理财，货币基金、境外股票是最热门的三类产品；从地域看，中国香港、新加坡、美国位列前三。
配置境外资产的核心目的，62% 是为分散风险，56% 是寻求境内稀缺资产，同时也希望通过跨境投资获取更优回报。其中，配置境外保险的人群中，62% 是为了享受全球优质医疗服务，53% 看重其长期稳定回报，45 岁以上群体中 57% 还希望借此获取海外高端养老社区资格。
保险在高净值人群资产组合中的地位正经历 “价值升维”。数据显示，中国高净值人群年均保费投入达 59 万元，其中境外保险年均投入 30 万元。
从险种看，医疗险、寿险、重疾险是配置率最高的三类产品。不同年龄段需求分化明显：45 岁以上人群更喜欢寿险，聚焦财富传承与税务优化；30至44 岁群体则偏爱年金险，为退休生活锁定稳定现金流。
配置保险的核心诉求，68% 是为长期财富规划，59% 是做资产安全隔离，51% 瞄准家庭财富传承。在选择保险公司时，58% 的人优先看偿付能力与财务稳健度，48% 关注品牌规模，45% 在意服务专业性。
高净值人群的资金流向，映射出其核心生活关切。79% 的资金用于金融投资，66% 投入子女教育，60% 用于购买保险。未来一年，他们计划增加健康医疗、金融投资、子女教育和保险支出，同时削减奢侈品消费、人情社交、娱乐休闲等非必要开支，财务行为整体更趋审慎。
从收入结构看，37% 来自经营收入，28% 来自工资收入，22% 来自投资收益。这一收入构成，也决定了其在资产配置上 “稳字当头、攻守兼备” 的核心逻辑。
