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摘要:报告显示，2023年中国居民在投资理财方面呈现出越来越保守的态势，对于收益预期逐渐降低，资产配置更加集中和偏向固定收益类资产。
银行存款、公募基金和债券类资产依然是居民投资比例最高的三项资产。尤其是债券类资产在2022年取代股票成为居民配置最多的三类资产之一后，今年继续增加6个百分点，达到27%。公募基金配置持续下降，从2021年的44%降至今年的31%，其中大部分受访者选择偏债的公募基金，进一步提高了偏债资产的配置比例。居民资产配置的集中度持续增加，整体权益类配置呈现下降趋势，风险偏好也在下降。
报告关注了居民对不同资产类型的增减持意愿。结果显示，公募基金、信托、股票、投资性房产的增持意愿持续走低，而存款、债券类配置意愿仍在增加，这可能导致未来居民资产配置的集中程度继续增大。居民对理财产品的选择更加理性，对成本更加敏感，对明星基金经理和基金公司品牌的关注度也呈下降趋势。
报告还关注了居民对个人养老金制度改革的态度。尽管个人养老金产品的推出引发了社会广泛热议，但实际上产品普及率仍然较低。调查显示，有62%的受访者尚未开立个人养老金账户，76%未购买个人养老金产品。但年收入越高的群体，选择购买个人养老金产品的比例越高。将长期理财用作补充养老金的居民比例持续增加，尤其是40岁以上群体中，该比例达到了58%。对于产品不了解和产品吸引力不足是个人养老金产品普及的最大阻碍。
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