调研把受访家庭清晰划分为两个群体。占比 61.1% 的小康家庭和剩下 38.9% 的高净值家庭，小康家庭盯着基础保障和确定性规划，高净值家庭的需求已经延伸到财富增值、代际传承和子女多元人生的全方位支持。
中产家庭的子女财富规划，有着肉眼可见的断层。88.7% 的家庭都为子女的本地教育做了专项财务安排，孕期到出生阶段的资金准备度达到 100%，本地教育的准备度也有 85.2%。但越过基础教育阶段，规划的覆盖度和准备度就出现了断崖式下跌。海外留学深造的资金准备率只有 32.7%，创业启动支持 31.2%，婚嫁支持 28.9%，首次置业支持 29.1%，就连财富传承的准备度也只有 32.4%。绝大多数家庭的规划，都困在了孩子 18 岁之前的教育里，对子女成年后人生关键节点的财务准备，几乎处于空白状态。
在规划工具的选择上，存款是所有家庭的绝对首选。孕期到出生阶段，93.9% 的家庭都用存款做规划，即便是子女成年后的婚嫁、置业阶段，存款的使用率也始终排在前列。但保险的角色，正在发生根本性的转变。家庭保险配置里，危疾险依然是核心，内地家庭的配置比例达到 90.6%，港澳家庭也有 76.5%，先保障后发展，是所有家庭的共识。
但储蓄型保险的使用率，在子女人生的中长期阶段出现了显著提升，创业启动支持阶段使用率 36.7%，婚嫁支持阶段 54.0%，首次置业支持阶段 38.2%，财富传承阶段 37.3%。保险已经不再只是单纯的风险保障工具，而是成了中产家庭为子女储备婚嫁、创业、置业等大额支出的核心财务规划工具。两地家庭对储蓄险的偏好也有明显差异，内地 73.5% 的家庭选择有保证回报利率的产品，港澳家庭则更青睐无保证回报的储蓄险，占比达到 58.0%。
中产家庭对子女成功的定义，早就跳出了唯学历唯事业的单一框架。65.9% 的家庭把经济独立且善于管理财富，排在了成功定义的首位，60.4% 的家庭认为，建立幸福稳定的家庭是子女成功的核心标准。内地家庭更看重子女的全球跨文化视野，港澳家庭则更在意子女的事业突破和社会价值贡献。教育路径上，内地家庭的首选是国内公立中学到顶尖高校，占比 26.1%，港澳家庭则更倾向本地中学到海外大学。但无论是内地还是港澳，国际化教育的趋势都十分明显，超三成内地家庭和近半数港澳家庭，都在子女的教育规划里加入了海外留学的选项，这也直接催生了家庭对跨境财务规划的强烈需求。
人工智能的快速发展，给中产家庭的子女规划带来了新的焦虑。79.7% 的受访家长都认同，需要为 AI 带来的职业不确定性提前做准备，内地家庭更担心传统职业路径变得难以预测，港澳家庭则更焦虑入门级岗位被 AI 取代，毕业生求职难度加大。但现实是，只有 26.7% 的家庭已经有了具体的行动，超七成家庭还停留在有想法没行动，甚至不知道该如何准备的阶段。51.8% 的家长把为子女准备稳定的收入支持，当成了应对 AI 风险的重要措施，这也让具备长期储蓄和现金流给付功能的金融产品，有了更明确的市场需求。
中产家庭对相关金融产品的核心诉求，在产品属性的重要性排序里，流动性以 46.5% 的占比领先，远超其他所有属性。其中随时提取的效用值最高，仅到期提取的模式最不受家庭欢迎。排在第二位的是保证回报，家庭最偏好的是收益能跑赢通胀标准。最低保费起缴金额的重要性占比 12.0%，年缴 5 万的低门槛，对家庭的吸引力远高于 15 万和 30 万的年缴标准。附加服务的重要性相对最低，只占 6.8%，其中教育咨询是最受家庭认可的附加服务。
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