关于报告的所有内容，公众号『行业报告智库』阅读原文或点击菜单获取报告下载查看。
2025 年我国中度老龄化程度持续加深，2024 年末 60 岁及以上人口已达 3.1 亿，占全国总人口的 22.0%，65 岁及以上人口 2.2 亿，占比 15.6%。
数据显示，2025 年居民启动养老规划的平均年龄稳定在 37 岁，42% 的受访者认为应在 30至39 岁阶段开启养老筹备，这一数据连续三年保持稳定，标志着中青年群体已成为养老规划的核心力量。
从群体差异看，年轻群体的养老规划认知发生显著转变。2023 年 18至34 岁群体中 78% 认为 “还年轻，不着急”，2025 年该比例骤降至 47%。养老规划的难点也从 “是否需要做” 转向 “如何去做”，各年龄段中 “缺乏养老财富规划知识” 的占比随年龄增长逐步提高，25至34 岁群体中 40% 以上因 “没找到适配金融产品” 未落实规划，收入不稳定则成为 20% 受访者的共同阻碍。
在养老资金储备上，居民对高品质养老的财务预期已形成明确共识。83% 的受访者认为除退休金外，还需筹备 50 万元以上养老资金，其中 39% 的受访者目标储备金额达 200 万元以上，较 2024 年的 33% 提升 6 个百分点。从行动层面看，50 岁以下受访者中 85% 每月坚持养老储备，28% 能实现月储备 2000 元以上。
资产配置呈现 “安全为主、多元为辅” 的特征。银行存款、理财和商业养老保险仍是三大核心配置品类，占比稳居前列；基金、股票等风险资产配置虽 2025 年略有回落，但仍高于 2023 年水平。值得注意的是，老年群体金融资产配置比例更高，金融资产占家庭总资产超 40% 的老年群体占比 45%，高于年轻群体的 35%，且 50 岁及以上群体在股票、基金等成长型资产上的参与度略高于 50 岁以下群体。
2025 年受访者养老投资平均期限达 4.5 年，较 2023 年的 3.3 年显著延长，其中已实施养老规划人群的投资期限更是高达 7.7 年，无规划群体仅为 2.5 年。从期限分布看，选择 5 年以上投资期限的人群占比同比上升，中长期资金沉淀趋势明显。
风险偏好方面，2025 年能接受 20% 以上亏损的群体比例从 2024 年的 11% 升至 14%，风险承担意愿有所提升，但整体仍以稳健为主。38% 的受访者仅能接受 10% 以内亏损，核实机构资质、通过官方渠道获取信息成为 60% 以上受访者的主要风控手段。
在养老服务选择上，90% 的老年群体倾向于居家和社区养老，机构养老接受度稳定在 10% 左右。选择养老机构的受访者中，72% 优先关注日常餐饮，62% 看重内设医疗护理机构，医疗与基础生活保障仍是核心诉求。
金融产品附加服务需求呈现多元化，57% 的受访者希望附加健康管理与医疗服务，老年群体这一比例高达 76%；居家适老化改造中，67% 的老年群体关注如厕洗浴设备改造，57% 重视加装扶手，护栏，安全便利成为居家养老的核心诉求。超三成受访者期待旅居养老项目可全家入住，智能紧急呼叫设备、健康监测手环的使用率均超 50%，养老需求正从单一财务积累转向 “财富 + 服务” 综合方案。
50 岁及以上群体的财富传承意识显著提高，“确保财产公平分配、避免家庭纠纷” 成为首要考量。在传承方式上，53% 的老年群体选择 “简化继承程序”，45% 会通过遗嘱、信托等专业工具提前规划，法律化、专业化安排正取代传统口头约定，且已实施养老规划群体的专业工具使用率更高。
