中国互联网保险发展报告(2024)

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报告显示,互联网保险在过去十年中实现了年均32.8%的复合增长率,2023年保费规模达到4948.6亿元,占全行业原保费收入的9.7%。报告预测,未来五年互联网保险市场将继续保持高速增长,年均增速预计在15%-20%之间,到2029年,互联网保险的总保费规模有望突破万亿大关,达到1.1万亿至1.4万亿元。

互联网保险的快速发展离不开多重驱动因素。消费者行为的转变是重要推动力。随着互联网普及率的提升,年轻一代逐渐成为数字消费的主力军。根据中国互联网络信息中心的数据,截至2024年6月,中国网民规模已达到11亿,互联网普及率高达78%。80后、90后群体在保险消费中的占比已超过75%,且他们对线上购险的接受度越来越高。

传统保险机构通过线上渠道拓宽市场、提高效率、降低成本,而互联网保险的便捷性和自主性恰好满足了这一需求。73%的消费者选择线上购险的原因是“缴费灵活”和“投保便捷”。

互联网保险的核心价值在于其“以客户为中心”的理念。通过线上化、数字化的方式,互联网保险打破了传统保险的时间和空间限制,客户可以随时随地通过网络平台浏览、比较和购买保险产品。这种便捷性和自主性大大提升了客户的保险认知能力和风险管理观念。

从行业角度来看,互联网保险正在推动保险行业的供给侧转型升级。通过大数据和人工智能技术,保险公司能够更精准地进行风险评估和定价,推出个性化的保险产品。

百万医疗险和惠民保是互联网保险领域的两个现象级产品。自2016年众安在线推出“尊享e生”以来,百万医疗险凭借其高杠杆和高性价比的特点,迅速占领市场。2020年,百万医疗险的保费规模已达到520亿元,五年增长了50倍。互联网销售渠道的创新和推广方式的变革,是百万医疗险爆发式增长的关键因素。

惠民保作为城市定制型商业医疗保险,自2020年以来也迎来了快速发展。截至2023年底,惠民保已覆盖全国30个省份,总参保人次达1.68亿。互联网在惠民保的推广、投保和运营中发挥了重要作用。

报告预测,未来五年,互联网保险的年均增速预计在15%至20%之间,到2029年,总保费规模有望突破万亿大关。

随着三线及以下城市、县镇与农村地区用户的增长,普惠保险产品将成为互联网保险的关键方向。互联网保险平台凭借其用户规模、场景和数据优势,能够有效触达这些传统保险渠道难以覆盖的人群。

中介渠道已成为互联网保险的主要渠道,未来在健康险、车险、退运险等险种中将占据主导地位。2023年,财产险公司互联网保险业务的中介渠道贡献占比达到73%,人身险公司则稳定在90%以上。

随着互联网技术的发展,保险产品的创新能力、配置服务和理赔服务的智能化水平将进一步提升。AI技术的应用将推动保险行业向更高效、更智能的方向发展。

生成式AI技术将在产品研发、渠道营销、核保理赔等核心业务场景中发挥重要作用,推动保险行业的高质量发展。

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