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报告显示,2024年中国居民投资理财热情有所回升。在经历了前几年的市场波动后,居民对于各类资产的增配意愿普遍增强。其中,银行存款类资产仍是中国投资者资产配置的核心,占比高达74%。债券类资产配置连续三年稳定增长,居民更喜欢固定收益类资产。
尽管投资理财热情回升,但中国居民的资产配置偏好仍偏向保守。报告显示,64%的受访者预期较高收益资产占比在两成及以下,较2023年高出10个百分点。居民担心市场风险和追求稳定收益。
随着人口老龄化的加剧,个人养老金产品的需求日益增长。报告显示,七成客户偏好储蓄类产品,居民重视养老保障。个人养老金产品的渗透率提升,已开设养老金账户的受访者占比由去年的38%提高至56%。
中国居民的风险管理意识在逐步增强。报告显示,73%的受访者称自己留有家庭备用金,相较于2023年的70%有所回升。保险配置比例保持稳定增长,尤其是家财险与理财型保险的增长显著。
在负债管理方面,报告显示,负债人群规模增加,但高负债收入比人群略微减少。居民在负债管理方面的能力有所提升,但仍有部分人群需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。
投顾业务的普及对居民投资理财体验带来了提升。报告显示,使用过投顾服务的受访者比例增长至41%,且投顾客户的收益表现优于其他受访者。专业投顾服务在帮助居民实现资产多元化配置和提高投资收益方面发挥了积极作用。
居民获取理财信息的渠道更加多元化。报告显示,收看财经新闻和咨询专业投资顾问的受访者占比均为38%,而选择朋友熟人推荐、社交媒体推荐的受访者比例也有所增加。
投资者基金持有仍呈短期化特征。报告显示,66%的受访者实际持有时长在一年以内,持有时长在6个月内的客户占比为47%。居民在基金投资方面仍缺乏长期持有的耐心和信心。